Защита от взыскания долга основные правила

Особенности взыскания долга

Защита от взыскания долга основные правила

Владимир Павлюк. Особенности взыскания долга.

Неисполнение своих обязательств со стороны должника в прошлом несли разные по своей правовой природе последствия, а законные способы взыскания отличались своей не цивилизованностью.

Самые ранние способы прослеживаются в правовой системе «Римское право» Древнего Рима. Положения Римского права были заимствованы законодательством стран Романо-германской правовой семьи, в числе которых Российская Федерация.
Так в Древнем Риме 451-450 г.г. до н. э., по Закону XII таблиц (кодификации государственного закона от народа) должники делились на два вида.

К первому относились те лица, для взыскания долга с которых требовалось обратиться в суд и получить необходимое решение, либо подходило просто письменное признание самого должника.

Кроме того существовали должники, обеспечивающие свой долг — своей личностью под гарантию свободы.

В частности, в случае неисполнения обязательств такими должниками в определенный срок, и при отсутствии в течение двух месяцев иных желающих погасить за него долг, должника принудительно обращали в рабство.

Между тем у несостоятельных должников первого вида, еще было в запасе время — 30 дней, по истечении которых они также подвергались аналогичному наказанию.

По существовавшему в то время закону, Римские кредиторы могли таких недобросовестных должников продать за границу и даже убить, разрубив их тела на части. Считалось, что таким образом кредиторы могли получить не материальное, но моральное удовлетворение.
Способы взыскания долга в России, в древние времена, также отличались своей жестокостью.

После решения суда признававшего наличие долга за определенным лицом, выделалось время для его самостоятельного исполнения должником. В случае не возврата долга, должника принудительно доставляли на правеж (вволю кредитора). Правеж заключался в том, что виновного били каждое утро в течение года. Если и в данном случае, должник не возвращал долг, его могли продать или обратить в рабство.

Особенности взыскания долга в наши дни

Однако времена меняются, и в настоящее время законным способом взыскания долгов является только судебная защита прав и законных интересов.
Суть способа заключается в обращении в отношении должника с исковым заявлением в суд, и дальнейшего взыскания посредством службы судебных приставов при проведении процедуры исполнительного производства.

Можно выделить две основные категории исковых заявлений с требованием взыскания долга:

  1. В отношении физических лиц, связанных с неисполнением обязательства по договору займа, в том числе простой расписки.
  2. В отношении индивидуальных предпринимателей или юридических лиц (ООО, ОАО, ЗАО и т. п.), по задолженности, возникшей в связи с неисполнением контрагента обязательств по договору поставки, договору аренды, договору займа, договору подряда, договору возмездного оказания услуг и других договоров гражданско-правового характера.

Процедуру взыскания долга можно разделить на следующие стадий: досудебная, судебная, исполнительная. Целесообразность проведения досудебного порядка взыскания долга исходит из характера правовых отношений кредитора и должника. Есть случаи, когда данная процедура обязательна, речь идет о том, когда её производство прямо предусмотрено законом либо договором.

В условиях договора стороны часто включаю пункт, обязывающий контрагента в случае возникновения спора принять меры к его мирному урегулированию до обращения в суд.

В этих целях сторона договора обязана изложить свои требования и предложения в письме претензии, которое направляется способом также указанном в договоре.

По истечению определенного разумного срока, в случае неполучения ответа, либо получения, не устаивающего ответа, возникает право обращения в суд. В данном случае досудебная обязательная стадия считается совершенной.

Смысл процедуры, для лица имеющего претензии, будет являться: в удовлетворение имеющихся требований или заключение дополнительного соглашения о рассрочке исполнения обязательства, реструктуризации задолженности, о взаимозачете обязательств, получении гарантийного письма и иные компромиссные акты.

Для добросовестного должника поступившая в его адрес претензия, может послужить простым напоминанием о халатно забытом обязательстве.

В случае проведения досудебного порядка с недобросовестным должником, данная процедура может предоставить лишь дополнительное время для производства негативных мероприятий (например: банкротство, вывод активов, денег) создающих невозможность исполнения требований. Таким образом, необходимо все же учитывать характер взаимоотношений с контрагентом и его деловую репутацию.

Взыскание долгов: нюансы

Между тем, как указывалось выше, имеются случаи, когда направление претензии либо требования предусмотрено законом.

 Например, при длительном невозврате долга из договора займа денежных средств или по расписке, в которых не указана конкретная дата возврата, до обращения в суд направляется письмо, в котором указывается срок (не менее 30-ти дней) по истечении которого необходимо выполнить обязательство. В противном случае, без проведения указной процедуры, суд откажет удовлетворить исковые требования.

Действующее гражданское законодательство не предусматривает конкретную форму претензии, однако в деловом обороте она обычно содержит указание на заключенный сторонами договор, обязательства сторон с указанием на пункты, непосредственно мотивированные претензии и требования, ссылки на статьи закона.

Важно указать в претензии на ответственность за незаконное пользование денежными средствами, и то что должник обязан уплатить проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса РФ, либо неустойку предусмотренную самим договором за просрочку исполнения обязательства в соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ. Письменный расчет процентов можно отразить непосредственно в тексе письма или приложить отдельным документом.

Не менее эффективно в претензии к должнику сослаться на бремя компенсации им расходов на юридические услуги по представлению интересов в суде и компенсацию расходов по уплате госпошлины. В случае если досудебный порядок не принес результата, разрешение спора следует предавать на рассмотрение в суд.

В зависимости от лиц, участвующих в споре, на данной стадии необходимо руководствоваться Гражданским процессуальным кодексом РФ либо Арбитражным процессуальным кодексом РФ. Для обращения в суд, необходимо подготовить и подать исковое заявление.

Суды, рассматривающие споры по задолженностям

Споры по взысканию долга рассматривают Арбитражный суд, Третейский суд, Районный суд, Мировой судья, в зависимости от обстоятельства спора (участников, размера долга).

 Следует учесть, что долг из договора займа в случае отсутствия возражений должника, можно взыскать в суде в порядке приказного производства, в соответствии с положениями главы 11 ГПК РФ.

Данное производство короче и проще искового.

Условиями договора может быть предусмотрен конкретный суд, в котором стороны определились рассматривать спор. Между тем, по общему правилу, иск предъявляется по месту жительства физического лица или адресу регистрации юридического лица.

Исковое заявление должно содержать наименование суда, данные истца, ответчика, возможно третьих лиц, информацию о размере государственной пошлины, описание спорных правоотношений, приведение аргументации своей позиции, указание на наличие доказательств, указание ссылок на действующее законодательство РФ и факты, обосновывающие и мотивирующие заявленные исковые требования.

Далее в заявлении должна содержаться просьба к суду об удовлетворении сформулированных требований, которые прописываются в нем ниже. К исковому заявлению прилагаются документы предусмотренные законом и необходимые для рассмотрения дела.

При рассмотрении спора в Арбитражном суде, исковое заявление с приложениями отправляется должнику самостоятельно, а документы об отправке (квитанция, опись вложения в ценное письмо) прилагаются к исковому заявлению при подаче в суд.

В остальных случаях документы для ответчика сдаются в суд общей юрисдикции, который самостоятельно их отправляет по почте.

В суде кредитор может просить взыскать с должника: непосредственно сумму долга, договорную неустойку или проценты по закону (ст. 395 Гражданского кодекса РФ), расходы на юридические услуги по представлению интересов в суде, расходы связанные с оплатой государственной пошлины, расходы по оплате услуг нотариуса, почтовые расходы и другие издержки в связи с участием в судебном процессе.

Для того чтобы обеспечить исполнение обязательств по выплате долга, в суд подается ходатайство о наложении ареста на имущество ответчика.
После рассмотрения спора и принятия решения, необходимо дождаться вступления судебного акта в законную силу. В настоящее время этот срок равен 1 (одному) месяцу. Если решение не обжалуется можно получить исполнительный лист.

Таким образом, алгоритм судебного порядка взыскания долга выглядит так:

  • детальное изучение предмета спора, соответствующих документов,
  • оценка перспективы спора (например при взыскании долга по расписке результат будет зависеть от правильности её написания, по спорам из хозяйственных договоров большую роль играют наличие подписанных уполномоченным на то лицом оригиналов первичных документов, таких как товарная накладные, акты оказанных услуг или выполненных работ, акты сверки взаимных расчетов и другие),
  • анализ судебной практики по аналогичным спорам,
  • составление искового заявление и сбор и подготовка приложений к нему,
  • расчет госпошлины и процентов за неисполнение обязательств,
  • подача иска в суд,
  • участие в судебных заседаниях по делу,
  • после принятия решения суда и вступления его в законную силу, лучше не дожидаясь его по почте получить самостоятельно в канцелярии и заверить у дежурного судьи,
  • заказать и далее получить в суде исполнительный лист (документ),
  • предъявить исполнительный лист в банк, где хранятся деньги должника или в службу судебных приставов.

В случае наличия денежных средств в банке должника они поступят в течении короткого времени.При подаче исполнительного листа в территориальный отдел Федеральной службы судебных приставов по адресу должника. Пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства и занимается взысканием долга, разыскивает имущество, от реализации которого возможно погасить долг, в случае необходимости арестовывает имущество должника.

Судебный пристав-исполнитель ведет исполнительное производство и взыскивает долг в течении двухмесячного срока.

 В случае халатного отношения к исполнительному производству, если не предпринимаются надлежащие меры, в отношении пристава можно заявить жалобу вышестоящему должностному лицу Федеральной службы судебных приставов, а также можно направить соответствующую жалобу в Прокуратуру.

В заключении необходимо отметить, что на практике процедура взыскание долга требует знаний особенностей не только лишь той части, которые были изложены в данной статье.

Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.

Звоните прямо сейчас! Поможем!

+7 (861) 212-54-74, +7 (988) 241-05-75

Источник: https://www.e-romanova.com/osobennosti-vzyiskaniya-dolga/

Взыскание долгов с физических лиц: виды и способы возврата, упрощенный порядок, коллекторские услуги

Защита от взыскания долга основные правила

Люди нередко берут и дают деньги в долг, не задумываясь даже о том, какие подчас возникают сложности при возврате денежных средств. Брать или не брать кредит, занимать у соседа требуемую сумму или нет — это личное дело каждого человека.

Если же вы сделали свой выбор и всё-таки решились на такой поступок, ещё раз взвесьте все за и против. Это решение может привести к непоправимым последствиям. Ведь при спорах между кредиторами и должниками нередки судебные разбирательства.

Законодательством выработана процедура взыскания долгов с физических лиц, и её осуществление зависит от многих факторов.

Взыскание долгов с физических лиц по закону

Люди занимают деньги и берут кредиты по разным причинам. Кому-то не хватает средств на приобретение жилья, другие планируют оплатить таким образом возможность своего ребёнка учиться в университете. Но всё в итоге сводится к тому, что через оговорённый промежуток времени долги придётся возвращать, а иногда и с процентами. Вот тут-то зачастую и возникают проблемы.

Одному не хватает заработанных средств для погашения задолженности, другой отказывается платить. В любом случае невыполнение обязательств является основанием для взыскания долгов.

Официальная процедура предполагает, что вы способны доказать факт денежного займа. Главными документами в данной ситуации являются договор и расписка.

Договор составляют кредиторы, расписка нужна, когда заём берётся у частного лица. У взыскания долгов по расписке и договору есть свои особенности. Имейте в виду, что только грамотно составленный и нотариально заверенный договор поможет вам вернуть свои деньги.

В нём оговариваются все важные детали: какая сумма одалживается, есть или нет взимаемые проценты, каковы сроки погашения задолженности.

При получении займа в полном размере, а также его части, заёмщику надо написать расписку в получении денег.

Люди не всегда задумываются о том, что оформленный кредит может привести к разорению и задолженностям

Если должник нарушает какие-либо положения заключённого договора, то это является поводом для обращения в суд. Что же делать, если договор не был составлен или отсутствует долговая расписка? Конечно, в такой ситуации вы сталкиваетесь с определёнными трудностями. Иногда эти осложнения непреодолимы. Взыскание долгов невозможно, если нет вообще никаких доказательств займа.

Доказательством может послужить следующее:

  • акт выполненных работ/оказанных услуг;
  • накладная на товар;
  • расписка в получении денег другой стороной;
  • выписка с банковского счёта, подтверждающая платёж.

Если хоть один из документов всё-таки имеется, то появляется возможность взыскать долг.

Как правило, штрафные санкции в виде неустойки в подобных случаях не взыскиваются в силу того, что невозможно доказать нарушение сроков возврата.

Госдумой довольно давно рассматривались законопроекты о правилах работы банков с просроченными задолженностями клиентов. В 2016 году были приняты поправки сразу к нескольким законам. А с 2017 года они вступили в действие. Теперь банки имеют чёткий механизм возврата долгов в досудебном порядке.

Способы возврата долгов

Самыми распространёнными считаются судебный и досудебный способы возврата своих денег. При досудебном методе кредитор старается решить возникшую проблему мирным путём.

Иногда достаточно предупредить должника, что в случае невыполнения им договора урегулирование ситуации будет происходить в судебном порядке. Вероятно, человек попросту не имеет возможности расплатиться в срок.

Если у вас есть время подождать немного, воспользуйтесь этим. Конечно, банки ждать не будут, поэтому они, скорее всего, прибегнут к другим способам, т. е. получат исполнительный лист в досудебном порядке или обратятся в суд. Судебная инстанция изучит ситуацию.

В том случае, когда подтверждаются претензии кредитора к должнику, суд выдаёт исполнительный лист. С ним в руках заинтересованная сторона может:

  • самостоятельно затребовать свои деньги, правда только в том случае, если сумма не превышает 25 тыс. руб.;
  • обратиться к судебным приставам;
  • передать исполнительный лист по месту трудоустройства должника. В этом случае суммы будут списываться с заработных плат.

В случае принятия положительного решения кредитор получает исполнительный лист для взыскания долга

Судебное разбирательство

Судебный процесс предполагает следующие действия:

  1. Подача заявления в суд.
  2. Вынесение судом решения и вступление его в силу через 10 дней.
  3. Добровольное использование решения суда (30 дней со дня вступления в силу).
  4. Обращение за исполнительным листом, если проигравшая сторона не выполняет решение добровольно.
  5. Возбуждение исполнительного производства судебным приставом.

Упрощённый порядок

В 2016 г. начал действовать упрощённый порядок взыскания кредитных долгов (до 100 тыс. руб.). Он даёт возможность решить проблему без суда, только при наличии исполнительной надписи нотариуса. Такую надпись банк получает в случае двухмесячной просрочки выплаты долга.

Налоговая и дебиторская задолженности

Нередки случаи, когда люди игнорируют налоговые отчисления, несмотря на то что выплата налогов является обязанностью каждого гражданина.

Если, конечно, вы не освобождены от их уплаты (а это иногда бывает), то налоговые инспекторы обратятся в суд. Погашение налоговой задолженности возможно и за счёт собственности гражданина.

Взыскание происходит на основании ФЗ «Об исполнительном производстве».

Налоговая задолженность может образоваться, если просрочить подачу декларации, не подать её вовсе (в тех случаях, когда она необходима) или неправильно рассчитать сумму вычетов

Если с налоговой задолженностью всё ясно, то понимание дебиторской задолженности есть не у всех.

Дебиторская задолженность — это долги покупателей или других дебиторов, причитающиеся организации.

Организация может предоставить кредит или отсрочить платёж покупателям. Как и в других случаях, составляется договор между двумя сторонами, где прописываются сроки и порядок оплаты.

Если налицо факт нарушения договора, организация может обратиться в арбитражный суд с заявлением о взыскании дебиторской задолженности.

К тому же организация должна подготовить необходимый пакет документов, доказывающий, что договорные отношения присутствовали, но погашения долга так и не произошло.

Коллекторские услуги

Кредиторы нередко идут на переуступку прав фирмам, занимающимся взысканием долгов. Это так называемые коллекторы. Естественно, они заинтересованы в возврате долга, так как за свои услуги получают приличные деньги (до половины суммы долга).

Работают, как правило, без предоплаты. К сожалению, коллекторы часто выходят за рамки дозволенных методов, являясь, по сути, рэкетирами, «выбивающими» деньги с должников. Но введённый в 2016 г.

упрощённый порядок позволяет проигнорировать услуги таких компаний.

Кредиторы нередко передают право взыскания долга третьей стороне

Необходимые документы

Если кто-либо одалживает значительную сумму знакомому, то стоит подумать о расписке. Правила её составления:

  1. Документ оформляется лицом, занимающим деньги. Текст должен быть не отпечатан, а написан от руки.
  2. Указываются даты (составления, передачи денег, когда средства подлежат возврату).
  3. Одалживаемая сумма пишется прописью и цифрами.
  4. Вносятся паспортные данные обеих сторон.
  5. Расписка подписывается обеими сторонами.

При внесудебном способе взыскания, помимо личного разговора с должником, пишется претензия. В ней кредитор выставляет свои требования с указанием срока возврата средств. С образцом бланка можно ознакомиться по ссылке. Сделайте копию требования, она останется у вас до тех пор, пока вы не обратитесь в суд. Оригинал посылается должнику по почте.

Помимо этого, потребуются документы, которые подтвердят существование задолженности. Чем больше свидетельств, тем выше вероятность того, что суд будет защищать ваши интересы. Это могут быть показания свидетелей и даже аудиозаписи.

Если деньги и даёт, и берёт физическое лицо, расписка пишется, как правило, от руки

Что ещё потребуется в суде:

  • исковое заявление;
  • квитанция об уплате госпошлины (чем больше сумма долга, тем меньше процент взимается);
  • копии договора и расписки;
  • ходатайство о вызове свидетелей (если требуется);
  • документы, подтверждающие судебные расходы.

С образцом бланка искового заявления можно ознакомиться здесь.

Помимо этого, если вы доверили кому-либо процедуру взыскания долга, то должна быть оформлена доверенность. Лучше доверенность заверить у нотариуса.

В ней обязательно прописываются срок действия и дата выдачи, а также полномочия фирмы (например, коллекторской).

Законодательством не определена форма доверенности на взыскание долга, главное, чтобы она отвечала вышеназванным требованиям.

Как осуществляется взыскание

Все документы собраны и поданы на рассмотрение суда. Нелишним будет уточнить, что осуществляется либо исполнительное производство, либо приказное. В первом случае от вас требуется иск, во втором суд выносит приказ о взыскании денежных средств на основании вашего заявления.

На исполнительное производство, как правило, уходит много времени (до нескольких месяцев). На приказное — до 7 дней. Если суд принял решение в вашу пользу, то вы получите исполнительный лист. Далее вы отправляетесь к судебному приставу. Именно он будет заниматься вашим делом. Если у должника нет средств, то в таком случае на его имущество налагается арест.

Арестованная собственность продаётся с торгов, а деньги от продажи идут в счёт погашения долга.

Приставы при взыскании долга действуют на основании исполнительного листа

Возврат долгов с ИП

Индивидуальный предприниматель всегда рискует. Он вкладывает средства в своё дело, платит страховые взносы, отчисления в налоговую и Пенсионный фонд, а также заключает договора для обеспечения своей деятельности. В случае задолженности предприниматель отвечает всем, что у него есть. Зачастую это ведёт к разорению.

Когда факт задолженности налицо, кредиторы или налоговые инспекторы поступают так же, как и в любом другом случае. Сначала следует предупреждение, на имя должника направляется претензия. Если эти действия ни к чему не привели, то заинтересованные стороны обращаются в суд.

Суд может признать ИП банкротом и аннулировать долги предпринимателя. В этом случае лучше поспешить с исковым заявлением. Ведь в дальнейшем задолженность с ИП взыскивается как с физического лица, что подразумевает арест имущества.

Вырученные от продажи деньги сначала идут на возмещение долгов в пользу пострадавших от деятельности ИП, затем только на заработные платы работникам и по другим обязательствам.

: порядок взыскания долгов с физических и юридических лиц

Занять деньги у частного лица или оформить кредит — несложное по существу дело. Но как говорится, берёшь чужие, а отдаёшь свои. Многие граждане не справляются с возложенными на них долговыми обязательствами. И как результат — судебное разбирательство, если не удалось прийти к мирному урегулированию проблемы.

Законодательством предусмотрена поэтапная процедура взыскания долга с физ. лиц, но чтобы она прошла успешно, требуется пакет документов. И важнейшее значение среди предусмотренной документации имеет доказательная база. Если должник не смог выплатить долг, его имущество изымается и продаётся.

Вырученные денежные средства идут на погашение задолженности. В целом процедура взимания долга с физического лица и с ИП не отличается, есть лишь определённые нюансы. То же самое касается дебиторской и налоговой задолженности. В любом случае стоит сто раз подумать, прежде чем ввязываться в долговые отношения.

Только тогда вам не придётся беспокоиться и в случае неудачи ждать приставов или коллекторов.

Источник: https://ozakone.com/grazhdanskoe-pravo/vzyiskanie-dolgov-s-fizicheskih-lits.html

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Защита от взыскания долга основные правила

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа. Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.
  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами. Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.
  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Источник: https://creditznatok.ru/article/lichnye-finansy/pravila-vzyskaniya-zadolzhennostej-kto-i-kak-mozhet-trebovat-ot-vas-vozvrat-dolga/

Способы взыскания долгов – Стороженко и Партнеры

Защита от взыскания долга основные правила

Если бизнес-партнер, задолжавший Вам энную сумму, вовсе не спешит с выплатой долга, то распространенная тактика пассивного ожидания может не только не стать полезной, но и серьезно навредить.

Ведь правда в том, что бизнес не терпит излишнего «гуманизма», и рассчитывая на то, что должник одумается, Вы можете вообще не получить назад свои деньги. Поэтому вести работу с существующими долгами следует систематически, решительно и юридически грамотно.

А в наиболее сложных ситуациях на помощь кредитору придут квалифицированные специалисты компании «СВ-банкротство».

Варианты востребования задолженности с неплательщика

Посмотрите, что предлагают вам арбитражные управляющие «СВ Банкротство»: Взыскание долга через банкротство

Практика взыскания просроченных задолженностей предусматривает несколько распространенных способов вернуть свои денежные средства:

  1. Внесудебное производство. Переговоры.
  2. Самостоятельное взыскание задолженности.
  3. Передача права требования о взыскании задолженности (продажа долга).
  4. Взыскание долга через судебный орган.
  5. Исполнительное производство.
  6. Взыскание долга через процедуру банкротства.

Каждому должнику – свой способ взыскания

При этом максимально быстрого и безболезненного результата процедуры взыскания задолженности для обоих сторон финансового конфликта можно достигнуть, если грамотно выбрать и применить тот или иной способ взыскания в зависимости от следующих условных типов должников:

  • платежеспособные и признающие наличие задолженности, но не спешащие погашать долг
  • признающие существующую задолженность, но при этом неплатежеспособные
  • не признающие имеющуюся задолженность

Так, если Ваш контрагент-должник относится к первому условному типу, то наилучшим методом воздействия для взыскания долга могут стать переговоры.

Должникам подобного типа следует как можно более настойчиво и твердо разъяснять, что чем скорее они исполнят свои финансовые обязательства в отношении данного кредитора, тем большую выгоду они получат.

В случае с неплатежеспособным должником следует акцентировать внимание на выявлении его имущественных активов, которые можно использовать для погашения долговых обязательств, а также искать другие способы самостоятельного взыскания задолженности, вплоть до подачи искового заявления о признании финансовой несостоятельности должника.

В отношении юридических лиц, не признающих задолженность, чаще всего требуются радикальные меры – обращение в суд и следующее за этим исполнительное производство согласно вынесенному решению.

Рассмотрим каждый из способов востребования истекшей задолженности более подробно.

Внесудебное производство. Переговоры

Если просрочка долга не превышает трех месяцев, то наиболее популярной мерой для его взыскания является построение конструктивного диалога с контрагентом.

Безусловный лидер в рамках этого способа – телефонные переговоры.

Если их интенсивность и убедительность достаточно высока, то, как правило, должник идет на восстановление графика платежей или даже прибегает к досрочному погашению существующего долга.

Поскольку стоимость телефонных переговоров не является слишком высокой, обзвон оператором всех контрагентов даже весьма крупных организаций является отличным способом напомнить им о необходимости своевременных расчетов по текущим платежам.

Также популярными методами внесудебного взыскания долгов, дополняющими телефонные переговоры, являются рассылки электронных почтовых и sms сообщений и личные встречи.

Вместе с тем на ранних стадиях просрочки долга и в случае, если у кредитора имеются официальные документы, которые подтверждают наличие задолженности, необходимо направить в адрес неплательщика претензию. Если стороны не пришли к досудебному соглашению, то именно грамотно сформулированная претензия продемонстрирует Вашему контрагенту всю серьезность Ваших намерений как кредитора.

Самостоятельное взыскание задолженности

Распространенный способ самостоятельно вернуть денежные средства – это удержание имущества неплательщика.

Это возможно в случае, если у кредитора находится та или иная материальная ценность, подлежащая передаче должнику: кредитор вправе удерживать ее до момента исполнения денежных обязательствв полном объеме.

Впрочем, у этого метода есть недостаток – удерживать можно лишь вещи, но никак не денежные средства или, к примеру, недвижимость.

Залог можно подключить в случае предварительного оформления договора залога. Его смысл состоит в удержании суммы долга из стоимости залогового имущества.

Важным моментом является то, что осознание риска утраты имущества, оставленного в качестве залога, дисциплинирует залогодателя, а кредитор с договором залога на руках обладает преимуществом по отношению к остальным кредиторам при введении процедуры банкротства.

Кроме того, заложенное имущество возможно продать третьим лицам (разумеется, если в договоре купли-продажи будет упомянуто обременение).

Передача права требования о выплате задолженности (продажа долга)

К продаже долга прибегают при острой необходимости вернуть денежные средства в кратчайшие сроки. Однако недостатком этого метода является наиболее вероятная оплата долга с существенным дисконтом.

Приобрести долг могут постоянные бизнес-партнеры должника или, например, его конкуренты. Особенно легко продать долг, когда должник близок к тому, чтобы официально именоваться банкротом или же находится на одной из стадий признания финансовой несостоятельности. Продажа задолженности оформляется путем подписания сторонами договора уступки (цессии).

Исполнительное производство

Если задолженность просрочена более чем на 3 месяца, то, к сожалению, кредитору, уже исчерпавшему лимит терпения, не обойтись без традиционного метода взыскания задолженности – подачи искового заявления.

Правильно составленное, оно приведет к введению судом исполнительного производства – совокупности действий, направленных на принудительное исполнение должником своих обязательств перед кредитором.

Бесспорным плюсом этого способа является его относительная дешевизна (госпошлина в суд и расходы на составление заявления).

Однако, с другой стороны, практика показывает достаточно низкую эффективность исполнительного производства.

Ведь ситуация такова, что, во-первых, приставы, отвечающие за исполнение вынесенных судебных решений, сильно перегружены объемом работы, во-вторых, отсутствуют какие-либо побуждения чиновников к наиболее полному использованию законодательных возможностей для ускорения взыскания долгов и, в-третьих, неплательщики всеми возможными способами стараются скрыть реальные доходы и имущество. Таким образом, исполнительные листы по давно вынесенным судебным решениям не закрываются порой многие годы.

Также взыскать долг можно путем признания недействительности сделок. Сделку могут оспорить, если она заключена с подставным лицом, родственником и уже после подачи искового заявления о банкротстве, а также в случае, если доказано, что сделка повлечет за собой преднамеренные изменения в очередности кредиторов.

Взыщите долг с помощью процедуры банкротства! Взыскание долга через банкротство

Возврат долга через процедуру банкротства

Одним из крайних методов вернуть денежные средства является инициация банкротства.

Это достаточно действенная мера, при условии, что заявление в арбитражный суд на банкротство должника подано в кратчайшие сроки с момента появления задолженности.

В противном случае есть риск того, что должник успеет вывести основные активы и потребуется вводить дополнительные процедуры оспаривания сделок, привлечения руководителей должника к субсидиарной ответственности, введения конкурсного производства и др.

С другой стороны, поняв, что Ваши намерения взыскать долг серьезны, руководитель компании, не планирующий ее ликвидацию в ближайшем будущем, вероятнее всего предпочтет рассчитаться по задолженностям, нежели позволить юристам и приставам копаться в своем бизнесе.

В процедуре банкротства кредитор может заявить о своих финансовых правах на стадии формирования реестра требований кредиторов.

Но он также может подождать, пока производство по делу о финансовой несостоятельности будет окончено, после чего заявить о своих правах уже в рамках искового производства.

Тем не менее, риск здесь состоит в том, что на момент решения суда о признании банкротства должника все расчеты с кредиторами могут быть окончены и потребовать с должника будет уже просто нечего.

Так или иначе, кредитор вправе самостоятельно решить, какие способы и на каких этапах ему следует применять в целях скорейшего и полного возвращения задолженности, а специалисты нашей компании всегда готовы частично проконсультировать кредитора или же полностью сопроводить данный процесс.

Источник: https://lfsp.ru/poleznaya-informatsiya/sposoby-vzyskaniya-dolgov/

Помощь закона
Добавить комментарий