Как бороться с коллекторами, если вы должник по кредиту перед банком

Понять как бороться с коллекторами — мечта едва ли не каждого должника. В наши дни коллекторские агентства — наиболее распространённый инструмент взыскания кредитных долгов.

Откуда берутся коллекторы

У банков есть всего два способа вернуть свои деньги:

• Через судебную систему
• С помощью коллекторов

Первый способ, как мы уже писали в предыдущих статьях, крайне невыгоден кредиторам, так как суд остановит рост долга и может снизить текущую задолженность за счёт списания различных неустоек и штрафов. Надо ли объяснять, что банк к этому способу прибегает лишь только при крайней необходимости.

Во втором случае банк, наоборот, зарабатывает и даёт заработать на вашем долге коллекторам. Их услуги оплачиваются за счёт ваших дополнительных платежей. В добавок к этому Вы подвергаетесь постоянному преследованию и психологическому давлению.

Передан Ваш долг коллекторам может быть только по договору цессии или агентскому договору. Это регламентировано ст. 382 ГК РФ. На практике передача долга выглядит следующим образом:

Изначально банк пытается взыскать долг самостоятельно, после чего передаёт его коллекторам по агентскому договору. Обычно этот договор действует 3 месяца. Если за это время коллекторское агентство не смогло взыскать долг, то он передаётся следующему агентству и т.д.

После того, как ни одно агентство не смогло взыскать с Вас долг, его продают по договору цессии. Это значит, что с момента подписания этого договора должны Вы уже не банку, а коллекторскому агентству. В этом случае, Вам должны выслать копию договора, а Ваши платежи будут зачисляться на счёт коллекторского агентства.

Так как бороться с коллекторами? Давайте более подробно рассмотрим 4 основных способа:

Как бороться с коллекторами – Способ 1.

Первым, что приходит в голову в случае, если Вас донимают коллекторы — написать на них жалобу. Куда её направить? Существует несколько вариантов:

• Позвонить в агентство по горячей линии или напрямую руководству. Пожалуй, это самый неэффективный способ из всех возможных. Во-первых, специфика коллекторских агентств подразумевает определённую степень безразличия к своей репутации со стороны граждан. Во-вторых, Ваша жалоба никуда дальше не пойдёт.
• Можно пожаловаться в Ваш банк-кредитор. В отличии от коллекторов, банки дорожат своей репутацией и, если таких претензий накопится критическая масса, с данным агентством они могут перестать сотрудничать.
• Жалоба в Роспотребнадзор. Это одна из самых мощных контролирующих инстанций в России. Её сотрудники могут проводить проверки и по их результатам инициировать судебные производства в отношении коллекторов. При этом, в суде Роспотребнадзор будет представлять Ваши интересы.
• Жалоба в прокуратуру. Актуально в случае, если Вам поступают угрозы, звонки ночью и происходят другие противоправные действия. Тут важно помнить, что все факты нужно фиксировать и прикладывать к жалобе. Подойдёт запись телефонных разговоров, сохранённые СМС-сообщения, распечатки звонков и т.д.
• С недавних пор в России существует ассоциация коллекторов — НАПКА. Если Вам угрожают сотрудники агентства, входящего в эту ассоциацию, должна быть проведена проверка и факты станут известны на уровне профессионального сообщества, которое лишь в исключительных случаях примет какие-либо меры.

Как бороться с коллекторами – Способ 2.

Вы можете самостоятельно обратиться в суд, если до сих пор этого не сделал банк. А в подавляющем большинстве случаев банк предпочитает передавать или продавать Ваш долг коллекторам.

Вам нужно подать ходатайство об отмене или снижении неустойки (ст. 333 ГК РФ).

В этом случае, Ваш долг фиксируется, банковские штрафные санкции существенно снижаются, а в ряде случаев они могут быть и полностью отменены.

Важно помнить, что причину невыплат по кредитам придётся доказывать в суде документально. Например, если у Вас снизился уровень дохода, понадобится справка 2НДФЛ, если причиной стала болезнь — справки из больницы.

Помимо этого, при уходе в исполнительное производство, высчитывать с Вашей зарплаты в счёт долга смогут не более 50%, а в ряде случаев и того меньше. При этом следует помнить, что часть Вашего имущества приставы могут арестовать. Но, это не касается единственного жилья в собственности.

Как бороться с коллекторами – Способ 3.

Обратиться за помощью к профессиональному юристу, занимающуюся именно кредитными долгами.

На наш взгляд, этот способ является оптимальным, так как при нём подбирается индивидуальное решение конкретно под ваш случай. Это может быть расторжение кредитного договора, исполнительное производство или применение процедуры банкротства до полного списания долга. При этом борьба происходит не с «симптомами» (такими, как звонки коллекторов), а с «болезнью».

Крупные юридические компании весьма успешно умеют бороться с назойливостью коллекторов. В ход идут и технические средства (например, переадресация звонков коллекторов на телефон юр. фирмы) и юридические меры воздействия. Как правило, видя перед собой не испуганного гражданина, а опытного профессионального юриста, коллекторы сами предпочитают не связываться.

Как бороться с коллекторами — Способ 4.

Этот способ является наиболее радикальным и подходит только для людей с большой задолженностью и крепкими нервами.

Надо понимать, что коллекторы редко сами подают в суд по тем же причинам, что и банки (мы уже разбирали в этой статье). Поэтому, Вам придётся запастись терпением, часто менять номера телефонов, не открывать дверь коллекторам и ждать пока агентство заморозит долг из-за безрезультативности работы по нему.

При этом, Вам следует помнить, что срок исковой давности составляет 3 года с момента Вашего последнего платежа. То есть, если коллекторы подали на Вас иск только через 3 года после последнего платежа, смело идите в суд и заявляйте, что срок исковой давности вышел. В этом случае судья будет обязан списать Ваш долг.

Итог

Если у Вас есть кредитная задолженность, которую Вы никак не можете погасить и Вас начали донимать коллекторы, Ваша первостепенная задача – попасть на консультацию к юристу или самостоятельно выбрать оптимальный для Вас способ борьбы с первопричиной происходящего. А именно – решить проблему с долгом, другого пути у Вас нет.

Сценарий, при котором банк добровольно расторгнет с Вами кредитный договор мы всерьёз не рассматриваем. Так как кредиторы на это практически никогда не идут.

Следующая Ваша задача – реструктурировать долг (если Вы готовы на условия банка, который точно увеличит итоговую сумму переплат по кредиту) или как можно быстрее попасть в суд, чтобы Ваша ситуация начала решаться в правовом поле.

Не стесняйтесь также жаловаться на противоправные действия коллекторов и кредиторов.

Как показывает практика, самое плохое, что может быть в случае финансовых проблем – это Ваше бездействие.

Источник: https://krediturist.ru/blog/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%B1%D0%BE%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%8C%D1%81%D1%8F-%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B0%D0%BC%D0%B8/

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита?!

09.11.2017

Как избавиться от коллекторов и просроченного кредита – это вопрос, волнующий большинство людей, которые столкнулись с банковскими услугами и просрочкой или даже не имеют к ним никакого отношения.

Если вы многократно уклонялись от внесения выплат по ссуде, это чревато звонками и визитами коллекторов – лиц, которые «выкупают» банковское обязательство требовать долги и впоследствии «выбивают» их.

Какими законами руководствуются эти таинственные люди, и есть ли способ избавиться от них? Эти аспекты и будут освещены в рамках данного материала.

Коллекторы – кто они?!

По-другому представители данной отрасли именуются долговыми агентами. Они представляют собой самостоятельные организации, осуществляющие досудебное взыскание долговых обязательств.

По сути, они выступают в качестве посреднического звена между клиентами, не желающими возвращать кредит, и банковскими структурами, стремящимися избежать обращения в суд.

Их цель сводится к стимулированию должника нести ответственность по взятым обязательствам. Работа сотрудников таких контор находится под регулированием гражданского и уголовного кодекса страны.

Зачем банки прибегают к услугам агентств?!

Обращаясь к представителям таких профессий, банковские организации как бы «продают» долги. В российских финансовых институтах сегодня наблюдается проблематичная процедура, по которой происходит списание «безнадежных» долгов.

Даже если заимодавец делал бесконечные попытки взыскать долг и понял, что сделать это законно не в его силах, обязательство аннулированию не подлежит.

По итогу Советом этого учреждения составляется протокол, на его основании происходит списание задолженности с баланса за счет резерва, а недостающая часть уходит в убытки.

В течение пятилетнего периода эта долговая сумма будет числиться на счетах вне балансового характера, и банк уже освобождается от обязательства работать с должником.

Когда происходит истечение определенного временного периода, кредит в полной мере может быть списан.

Если учесть невероятно большое количество заемщиков у одного банка и ограниченность резервного фонда, то положение банковской структуры на рыночном пространстве может стать весьма нестабильным.

Поэтому в финансовых организациях и функционирует собственная служба по взысканию долговых обязательств, имеющая целью вернуть как можно большую долю обязательства. А там, где такое мероприятие провести нереально, необходимо хотя бы сократить убытки.

Но общая тенденция такова, что ключевой банковской проблемой сегодня выступает неумение сотрудников заведения вести работу с должниками. В настоящее время только одна структура может гордиться тем, что никогда не прибегала к подобным посредническим сервисам – это Сбербанк России.

Проблема усугубляется еще и тем, что люди спрашивают, как избавиться от звонков коллекторов, если не брал кредит. Здесь речь идет о некой ошибке или о том, что кредит был взят родственниками «пострадавших». Об этом и многом другом речь пойдет далее по материалу.

Как обеспечить себе защиту?!

Данная мера представляет собой целый комплекс направлений, есть мирные способы, а есть более агрессивные варианты взаимодействия.

1. Детальный анализ ситуации. Без полноценной оценки сложившихся обстоятельств обойтись будет трудно. Для рационального выстраивания дальнейшей тактики мероприятий необходимо получить сведения о том, есть ли долг, и перед кем он числится – перед банком или агентством. Детально изучите составленный кредитный договор, а при необходимости – сделайте обращение к технически подкованному юристу. Определите, являются ли действия этих сотрудников законными (об этом говорит наличие/отсутствие в договоре соответствующего пункта о возможности передачи дела третьим лицам). Если такой пункт отсутствует, все действия не законны, поэтому можно обращаться в вышестоящие инстанции (полицию) без зазрения совести.
2. Общение с представителями компании. Не зависимо от времени поступления звонка и общих условий, нужно взять за правило и записывать все переговоры, которые ведутся с этими лицами. Не стоит забывать о том, что нужно предупредить об этом моменте человека, находящегося на другом конце провода. Все данные при дальнейших разбирательствах послужат вам оптимальным подспорьем. Это вынудит недоброжелателя «сбавить обороты речи» и перейти на более лояльное общение, без угроз и грубости. Важно держаться сдержанно и корректно, не сообщая лишней информации.
3. Обращение в агентство. Необходимо в адрес этих структур создать письмо, в котором будет содержаться требование о сугубо письменном общении с ними, то есть с помощью переписки по почте или сети. Получается, что после получения такой записки представители агентства лишатся законного правомочия звонить вам или являться лично. Данный подход имеет неоспоримое преимущество: все козыри остаются на руках у заемщика, что делает задачу при судебных разборках максимально простой и комфортной. Да и нервы остаются целыми и невредимыми, ведь в переписке они не станут дерзить и грубить.
4. Поход в банк. Какие бы меры избавления от этих назойливых писем, звонков и личных посещений вы ни принимали, сумма долговых обязательств от этого не уменьшится. Поэтому, пока внимание коллекторов отвлечено, стоит поискать реальные способы возврата долга. Лучшее направление действий – обращение в банк с объяснением сложившейся ситуации. Если вы будете вести себя предусмотрительно, сотрудники обязательно придут вам на помощь, предложив написать соответствующее заявление, связанное с реструктуризацией. Возможно, часть обязательства будет списана, или изменится его размер, сроки, проценты.
5. Обращение в суд. Этот способ нельзя отнести к мирным разбирательствам, тем не менее, он существует. Чтобы предпринять такой шаг, необходимо тщательно проанализировать договор. Если в нем отсутствует пункт о праве банка на передачу «выбивания» долга третьим лицам, вы никому ничего не должны. В суде вы можете требовать не только избавления от штрафов и пени, но и компенсации морального вреда, ведь банк нарушил закон, разгласив ваши конфиденциальные данные и оклеветав вас.

Но как избавиться от коллекторов, если не брал кредит? Если его взяли родственники/друзья, указав ваш адрес? Здесь нужно обязательно сходить в банк, изложив всю ситуацию, а затем, если эта мера не поможет, подать иск в суд.

Как вести себя с коллекторами?!

1. Если вы не готовы погасить долг, можно прятаться от коллекторов или, например, перемещаться с одного места жительства на другое. Но помните о том, что такие меры способствуют лишь выигрышу определенного времени и не освобождают вас от обязательства.
2. Важно также принять оборонительную позицию, предупредив друзей и родственников о возможных звонках.

   Это позволит им правильно настроиться на общение с «недоброжелателями» и легче воспринимать их звонки с угрозами.

3. Старайтесь общаться с коллекторами так, чтобы они потеряли бдительность и сбились со своей линии общения. Это избавит вас от лишней нервотрепки и позволит выиграть время.
4. Отдайте долг.

   Если вы планируете сделать это, просто выиграйте немного времени на сбор денег и отправляйтесь в банк гасить задолженность. Если средств нет, во время каждого общения предупреждайте собеседника о записи разговора.

5. Обязательно уточните, с кем вы имеете честь общаться. Узнайте ФИО представителя агентства, это позволит разговору пойти в другом русле.

   Предупредите человека на другом конце провода о том, что знаете все законы и не советуете ему грубить и тем более – звонить вашим друзьям и родственникам.

6. Если угрозы носят явный характер и поступают даже в ночное время, а также сопровождаются физическим воздействием, можно смело обращаться к участковому.

   То, что у вас накопился долг, не является поводом для противоправных действий со стороны третьих лиц. То же самое необходимо сделать, если коллекторы пытаются конфисковать ваше имущество.

Как избавиться от кредитного обязательства?!

Если побороть коллекторов можно относительно просто, расправиться с кредитным долгом – более проблематично.

Чтобы освободить себя от обязательства его выплаты, необходимо умышленно дождаться сроков исковой давности, по их истечении никто не вправе требовать с вас погашения долга. Это опасная затея, поскольку, если вы не владеете хорошим уровнем юридической подкованности, коллекторы могут вас перехитрить.

А за время, в течение которого действует просрочка, вероятнее всего, набегут колоссальные суммы штрафных санкций. Ваша задача – не подавать вида о том, что вы в курсе собственного долга. Одно безобидное согласие с тем фактом, что вы должник, может запросто «обнулить» ваш счетчик и повлечь за собой новый отсчет.

Полезно: «Как расторгнуть кредитный договор?»

Если вам довелось столкнуться с такой неприятной ситуацией, как передача долгового обязательства агентству, главное – не стоит паниковать. Стоит потребовать у заимодателя, чтобы он обращался в суд, где и будут решаться все вопросы.

Банкам и их посредникам это невыгодно, поскольку они потеряют львиную долю своего дохода. Если вы сможете обеспечить доказательство того, что со стороны кредитора вы были загнаны в долг умышленно, то предстоит затеять иное разбирательство, которого банк не допустит.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что при звонках от коллекторов действовать нужно последовательно и постепенно. Чтобы чувствовать себя более уверенно, стоит обратиться к юристу.

Источник: https://PanKredit.com/info/kak-izbavitsya-ot-kollektorov-i-prosrochennogo-kredita.html

Что могут сделать коллекторы с должником в 2019 году?

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам.

Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году.

Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

В июле 2016 года был принят Федеральный Закон № 230-ФЗ, устанавливающий новый порядок взаимодействия кредиторов с должниками. Большая часть положений закона вступила в силу уже с начала 2017 года.

Новый алгоритм работы кредиторов для взыскания долга не затрагивает задолженность в жилищно-коммунальной сфере.

Важный нюанс – теперь существует запрет на привлечение нескольких коллекторских организаций для работы с конкретным должником одновременно.

Закон № 230-ФЗ призван установить границы дозволенного в количестве звонков, визитов и личных посещений должника представителями кредиторов. На текущий момент – кредитор имеет право совершать должнику неограниченное количество звонков.

Не введено ограничение на звонки коллегам и родственникам того, кто должен средства финансовой организации. С января 2017 года были установлены такие пределы:

1. Звонки не чаще 1 раза в 24 часа, при этом не более 2 звонков в неделю В месяц кредитор может позвонить должнику до 8 раз.
2. Кредитору разрешено направлять должнику текстовые сообщения с просьбой погасить долг. Количество таких сообщений не должно превышать двойной нормы от звонков. То есть, можно будет отправить 2 сообщения в день, 4 в неделю и 16 за календарный месяц.
3. Частота личных встреч кредитора с должником не должна превышать 1 раза в неделю.
4. На все виды взаимодействия – звонки, сообщения, визиты – устанавливаются временные ограничения. В буднее время – с 8 по 22 часов, в выходные – с 9 до 20 часов. Учитывается местное время региона, где находиться должник, а не кредитор.
5. При каждом контакте представитель кредитора обязан представиться, назвать цель звонка. Недопустимо скрывать от должника обратные контактные данные.

На законодательном уровне будет ограничено введение в заблуждение и обман должника, применение силы и психологического давления. При совершении нарушений порядка кредитор либо его представляющее виновное лицо обязан компенсировать весь ущерб, включая моральный. Также устанавливаются запреты на непосредственное взаимодействие, если должник:

• не достиг совершеннолетия;
• стал недееспособен;
• пребывает на стационарном лечении;
• инвалид I группы;
• объявлен банкротом.

Условием для возникновения указанного запрета является извещение кредитора о возникших обстоятельствах.

С января 2017 года должник получил право отказаться от взаимодействия с кредитором либо перенаправить диалог через своего представителя. В соответствии с Законом представителем может выступать исключительно адвокат. Извещение об изменении порядка взаимодействия проводится путем направления кредитору заявления посредством почты либо через нотариуса.

Какие права имеют коллекторы?

Вопрос о том, могут ли банки передавать долги коллекторам, давно потерял свою актуальность. Такое право им дает федеральный закон «О потребительском кредите (займе)».

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом здесь.

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат. Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно.

Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают.

Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг, то знайте:

• что, во-первых, это бессмысленно,
• во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными.

Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор.

Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Источник: https://viplawyer.ru/chto-mogut-sdelat-kollektory/

Как бороться с коллекторами и избавиться от долга по кредиту

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

Коллекторы совсем замучили звонками? Их пристальное «внимание» превращает жизнь в сущий ад? В арсенале этих людей – психологические методы давления, которыми они мастерски пользуются.

Что делать, если звонят коллекторы и угрожают? Ответ на главный вопрос всех должников – в этом материале.

Смотрели российский фильм «Коллектор»? Думаете: сценарист картины слишком утрировал процесс «выбивания» денег из должника? Да, возможно. Но все же не очень. Часто звучащая там фраза – «загнали в угол» – более чем выражает то, как себя чувствует заемщик, которому постоянно звонят назойливые коллекторы.

На пути к своей цели – возвращению долга – все методы хороши: телефонные звонки в любое время дня и ночи, причем, по словам наших клиентов, звонили коллекторы на работу,  домой или родственникам, угрожали должнику и его близким, использовали при разговоре нецензурную лексику.  Иногда доходит до откровенного беспредела и уголовщины.

Кто не помнит нашумевшую историю, когда в окно должника запустили коктейль Молотова? В комнате с дедушкой-заемщиком спал двухлетний внук. Тогда кадры испуганного ребенка, получившего значительные ожоги, лежащего на больничной койке, облетели весь Интернет, показывали во всех новостных программах. Общественность была потрясена.

 Должников коллекторы замучили звонками вконец, а случаи с обстрелом окон из пневматического оружия, инсценированием похищения ребенка, избиением стали не такой уж и редкостью. Коллекторов не волнует ни пол, ни возраст, ни состояние здоровья людей с долгами по кредитам.

В “круговорот коллекторских разборок” могут попасть и посторонние, например соседи. 

Как избавиться от коллекторов? Инициатива законодателей

Долгое время коллекторские агентства действовали «вне закона»: в правовом поле России не было ни одного документа, регламентирующего их деятельность. Вопиющие случаи с «наездами» на должников заставили задуматься законодателей над вопросом: как бороться с коллекторами.

В 2016 году был разработан и вступил в силу закон, регламентирующий деятельность таких организаций. Речь идет о Федеральном законе № 230 «О защите  прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

С 1 января 2017 года также вступили в силу изменения в отдельные статьи Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В документах четко прописано, что имеют право делать коллекторы, а что нет, какие организации и лица могут заниматься посреднической деятельностью по возврату задолженности.

В рамках закона коллекторам оставили пути «достучаться» до должников, однако ввели ряд ограничений:

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

• Коллекторы звонят в будние дни после 22:00, а в выходные и праздничные – после 20:00? Не имеют на это право. Более того, лимит звонков – один раз в сутки и два раза в неделю.
• Поговорить тет-а-тет с должником о необходимости погасить кредит разрешено теперь только один раз в неделю.
• Отправлять сообщения по телефону и другим видам связи коллекторам можно, но не более четырех раз в неделю, двух – в сутки.
• Позвонили коллекторы на работу? Такие действия не считаются противоправными, если только цель звонка – сбор информации о должнике.
• Среди запретов – действовать анонимно. Поэтому что необходимо делать, если звонят коллекторы, прежде всего? Требовать, чтобы они представились, назвали фирму и ее адрес. Коллекторским агентствам запрещено скрывать номер телефона, а также почтового адреса, звонить с номеров, которые не зарегистрированы на кредиторе или коллекторе.
• Коллекторы угрожают тем, что информация о долге будет опубликована в Интернете, распишут стены в подъезде? Размещение где-либо персональных данных о должнике коллекторам запрещено, впрочем как и озвучивание угроз, особенно если речь идет о жизни и здоровье заемщика и членов его семьи.
• Использовать методы психологического давления, нецензурную лексику тоже под строгим табу.
• В законе прописан запрет на проникновение в частную собственность должника. Нельзя изымать или уничтожать имущество заемщика, просрочившего платежи по кредиту.
• Недееспособные и несовершеннолетние лица, инвалиды и люди, находящиеся на лечении в медицинских учреждениях, избавлены от общения с коллекторами.
• Быть посредниками в процессе возврата долгов нельзя людям, у которых есть неснятая или непогашенная судимость, а также находящимся за пределами РФ. Организации и лица, занимающиеся коллекторской деятельностью, обязаны зарегистрироваться в государственном реестре, причем этот бизнес должен быть для них основным.
• Для передачи долгов коллекторам банк должен получить согласие от заемщика. Должник вправе отказаться от взаимодействия с третьими лицами, занимающимися возвратом задолженности. Чтобы отозвать согласие, нужно написать заявление и направить его кредитору или коллекторскому агентству. Сделать это можно через нотариуса либо по почте заказным письмом, после 4-х месяцев с даты возникновения просрочки по платежам.
• Одним из излюбленных приемов у коллекторов – запугивание взысканием долга через суд, наложением ареста на имущество и счета судебными приставами. Подать в суд они и правда имеют право. При этом срок исковой давности по кредиту не ограничен временными рамками. Банки, как правило, отдельно прописывают это условие в договоре.

Затягивать с решением проблемы не стоит. С 2015 года в России действует процедура банкротства физических лиц. Возможностью освободиться от долговой ямы воспользовались уже 80 тысяч человек. 

Что делать, если звонят коллекторы и поступают угрозы

В 2017 бороться с навязчивыми коллекторами благодаря принятому закону должно было стать проще. Однако теория столкнулась с жизнью и не выдержала ее реалий. Да, большинство приемов коллекторов противоправны. Но, к сожалению, не так просто бороться с коллекторами, даже зная свои права.  Ведь манипулирование сознанием должника – это наиболее эффективный способ.

«Обычные способы избавиться от звонков коллекторов: пожаловаться в уполномоченные органы, сменить сим-карту или попытаться объяснить, что ошиблись номером, – не работают. Правоохранительные органы отмахиваются, так как доказать правонарушение трудно, при смене номера начинается активная «отработка» по родным и близким.

 Нам часто также жалуются: «Звонил коллектор на работу». Почти каждый клиент, обращающийся в нашу компанию, не понаслышке знаком с представителями коллекторского бизнеса. И речь не о случаях годовой давности. Непрекращающиеся звонки, смс, общение тет-а-тет – это реалии людей, чьи долги переданы банками коллекторам.

Психологические приемы давления на должника отравляют его повседневную жизнь, заставляя забыть о спокойном сне. Ведь чаще всего граждане не знают, как противостоять таким инструментам – ни юридически, ни психологически.

Что делать, если звонят назойливые коллекторы? Лучшее средство – банкротство», –  подчеркнул гендиректор НЦБ Дмитрий Токарев.

После признания гражданина банкротом коллекторы сразу отстают от должника. В предшествующие этому полтора-два месяца (этап подготовки заявления для подачи в суд, назначения первого заседания) возьмем на себя взаимодействие с правоохранительными органами, прокуратурой с целью информирования о нарушениях ваших прав со стороны коллекторов.

Среди наших клиентов была мать-одиночка, работающая воспитателем в детском саду.

Женщина интеллигентная и деликатная, на которую в силу жизненных обстоятельств навалилась масса проблем, а тут еще и натиск коллекторов, к которому она не была готова.

Юристы Национального центра банкротств добились списания долгов, помогли избавиться от коллекторов, из банка ее также перестали беспокоить. Об этом случае мы рассказывали в разделе сайта «Живые истории».

Как навсегда избавиться от кредитного долга перед банком и натиска коллекторов

Действенный и законный способ избавиться от коллекторов и долга по кредитной карте – это банкротство. После введения процедуры достаточно сообщить коллектору или сотруднику банка, что есть решение арбитражного суда (номер дела).

Законом не допускаются действия коллекторов по возвращению долгов со дня признания обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Коллекторы также проинформированы, что должник после введения процедуры банкротства не имеет право самостоятельно распоряжаться своим имуществом.

Эти полномочия делегируются арбитражному управляющему.

Если Вы не юрист, не вступайте в полемику. Переложите решение вопроса на Вашего представителя. Мы точно знаем, как избавиться от звонков коллекторов!

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/kak-izbavitsiy-ot-kollektorov/

Как можно бороться с коллекторами, если вы должник

Если гражданин несвоевременно уплачивает взносы по кредиту, к деньгам в долг дополнительно начисляют штраф и пени. Банк, желая вернуть себе собственные средства плюс проценты, прибегает к помощи коллекторского агентства. Взыскатели далеко не всегда действуют в рамках закона. Многие пренебрегают законными мерами влияния.

Как можно бороться с коллекторами, если вы должник, не нарушая закон, рассказывают юристы.

Когда взыскатели могут наладить связь с должником

Коллектор не является кредитором, который передал деньги заемщику в долг. Коллекторы действуют либо от имени банка, либо выкупают долг по заниженной стоимости. Они делают все, чтобы заемщик вернул необходимую сумму до последней копеечки.

В борьбе с долгами коллекторы налаживают контакт с заемщиком. Они имеют право обратиться к нему в следующих случаях, описанных российским законодательством:

1. Должник взял взаймы денежные средства и не вернул деньги в полном объеме. Возможно, возвращена часть средств, есть задолженность. Заемщик не выполнил оговоренные договором обязательства в срок. Но не это не значит, что он может вовсе проигнорировать их. Временные финансовые трудности лишь отсрочат возврат денег. Общаясь с заемщиком, представителям коллекторского агентства следует придерживаться общечеловеческих и профессиональных норм поведения. Оскорбления, угрозы, шантаж, грубости недопустимы.
2. Долг переходит по наследству. Поэтому если вы являетесь близким родственником умершего, который задолжал банку или МФО деньги, придется их возместить вам. Наследники имеют право воспользоваться правом наследования только через полгода после кончины родственника. То есть прежде чем взыскатель начнет доставать гражданина с просрочкой, должно пройти как минимум 6 месяцев. Однако юристы рекомендуют не затягивать. Лучше самостоятельно навестить банк и переоформить ссуду. Можно также согласиться на рефинансирование заемной суммы.
3. Как бороться с коллекторами, если вы лично не должник, но им является супруг или супруга? Придется выплатить деньги, ведь вступает в действие солидарная ответственность. То есть фактически супруг является созаемщиком. Не числится долг за второй половиной, если супруги состоят в разводе или проживают вместе в гражданском браке.
4. Обратиться по поводу возвращения денег взаймы могут коллекторы к поручителю по ссуде. Желая наладить контакт, взыскатель обязан предъявить судебное решение, где описано, что теперь поручитель выступает заемщиком вместо друга или родственника.

Телефонные звонки по другим вопросам не должны быть адресованы к вам. Не играет роли, работаете вы с должником или дружите. Неприятные ситуации с коллекторами, когда вы не должны быть замешаны в кредитных деньгах, возможны, когда:

• заемщик зафиксировал ваш телефон для контакта, указав его в качестве своего;
• гражданину «посчастливилось» приобрести сим-карту, которая несколько лет назад числилась за должником.

Не обращать внимания на шантаж, грубости и оскорбления со стороны коллекторов невозможно, даже если человек не является должником. Сначала следует пояснить, что с должником вы незнакомы или развелись с мужем и больше не несете солидарную ответственность за деньги взаймы. Если взыскатель не успокаивается, можно посетить ближайшее отделение полиции или написать жалобу в прокуратуру.

Что написано в законе о коллекторах

В 2017 году начал действовать законодательный акт, описывающий деятельность сотрудников коллекторских агентств. Он призван, прежде всего, встать на защиту должников, чьи права часто нарушаются.

В тексте закона указывают полномочия коллекторов, какими правами они пользуются, в чем состоят их права. Ниже речь идет о конкретных мерах, как использовать информацию о коллекторском агентстве и доказать угрозы родственникам, и тем, кто не входит в список должников. Этот закон может помочь вам выиграть противостояние с взыскателями.

Хорошо, если заемщик знаком с особенностями общения с коллекторами:

1. Сотрудники коллекторских агентств могут предъявить претензии, оперируя договором уступки. То, что банк больше не является кредитором, должно быть подтверждено документально. Требуйте представить документы, без них отказывайтесь вести диалог.
2. Величина долговых обязательств определяется не коллекторами по телефону. Ты не оплачиваешь ничего, кроме долга, указанного в кредитном договоре. Также к основной сумме могут добавить процент и штраф, начисленный за просроченный платеж. Эти нюансы также указаны в договоре.
3. Взыскатели не имеют право самостоятельно изъять в счет долга денежные средства или имущественные ценности. Оплата предполагает перевод финансов по реквизитам, зафиксированным в соглашении о кредите. Причем соглашение заключается с коллекторским агентством по обоюдному согласию. Также важно помнить, что изъять имущество в качестве долговых обязательств имеют право только судебные приставы. Эти действия входят в их полномочия. Однако для изъятия имущества у них на руках должно быть судебное решение.
4. Даже если вы не желаете сотрудничать с коллекторами, они не в состоянии испортить кредитную историю еще больше. Не стоит идти на поводу угроз, что при невозвращении кредита он перекладывается по закону родственникам или друзьям.
5. Нет необходимости впускать незваных гостей в свой дом. Не имеет значения, предъявили они документы или нет. Даже сотрудники полиции и правоохранительных органов, прокуратуры не имеют такого права, если у них нет соответствующего ордера.

Возьмите закон о коллекторах и прочитайте его внимательно. Их деятельность не требует покупки лицензии. А это означает, что пойти в ряды взыскателей может любой желающий.

Как должна выглядеть деятельность коллекторского агентства по закону, рассказывают в видео: https://www..com/watch?v=Z6gjbrFO8wU.

Как часто могут звонить членам семьи на работу

Прежде чем бороться с взыскателями, важно определить, нарушают ли они своими действиями законы России или нет. Новый законодательный акт определяет возможные действия коллекторов по отношению к родственникам должника:

1. Общение возможно с 9 до 22 ч.
2. Нанести визит в дом родственника взыскатель может не чаще 1 раза в неделю.
3. Запрещено являться к работодателю родственника заемщика и вести беседу о долговых обязательствах с его коллегами.
4. Недопустимо размещение сведений о задолженности в Интернете и печатных источниках информации.
5. Нельзя травмировать недееспособных членов семьи.
6. Число звонков к должнику и родственникам ограничивается 1 разом в сутки, 2 раза в 7 дней и 8 раз в месяц.
7. Нельзя применять автодозвоны и роботов, общение должно быть исключительно личным. Коллектору запрещается скрывать свой номер телефона.

Как с коллектором нужно общаться по телефону

Когда взыскатель впервые звонит должнику, первая реакция – паника. Должник не знает, что сказать и как правильно отреагировать. Сценариев диалога может быть 2 – заемщик соглашается со сказанным и думает о том, как вернуть деньги, или заносит коллектора в черный список.

Такая манера поведения – проигрышный вариант, невыгодный, прежде всего, для взыскателя. Общение должно быть учтивым, спокойным, сдержанным, а голос уверенным. Вовсе не важно, какой собеседник попадется – грубый или неадекватный.

Правила, которых не помешает придерживаться, если взыскатель долга звонит и угрожает:

1. Поставьте диктофон на запись. Также скажите об этом человеку на другом конце провода. Проявлять адекватность или нет – уже его дело. Запись можно использовать в качестве доказательства хулиганских действий.
2. Попросите человека представиться – какую должность он занимает в коллекторском агентстве и как его зовут.
3. Спросите, на какие документы ориентируется сотрудник, когда был продан долг.
4. Уточните величину долга.
5. Проявите интерес к начисленной пене.
6. Полезно знать дату, когда появилась задолженность, сколько агентство предоставляет времени еще для закрытия взноса.

Если во время звонка находитесь на работе и вам неудобно разговаривать, признайтесь в этом. Также попросите перезвонить в другое время, когда будете дома. Если собеседник грубит и угрожает, следует напомнить о праве обращения в прокуратуру, полицию.

Как бороться с коллектором, если он приходит домой

Звонки и угрозы по телефону – это одно. Но если взыскатель позволяет себе угрожать, приходя к должнику домой, необходимо сразу же пресечь визиты. Приемы, которые можно использовать, чтобы обезопасить себя от последующих визитов коллектора:

1. Не стоит подписывать бумаги, которые показывает сотрудник.
2. Не следует обещать заключить договор о реструктуризации задолженности, если не планируете этого делать. Скажите, что будете общаться только в офисе агентства.
3. Не впускайте в квартиру незнакомого гражданина.
4. Если в ваш адрес коллектор позволяет угрозы о физической расправе, напомните об уголовной ответственности. Не помешает заранее включить на телефоне диктофон, а лучше – камеру.
5. Если взыскатель распускает руки, зовите на помощь соседей. Хотя самый эффективный вариант – позвонить в полицию.

Иногда коллекторы настолько морально давят на должников, что те отдают в счет долга имущество. При этом никаких документов коллектор не предъявляет. Важно помнить, что имущественные ценности взыскатель имеет право изъять, только когда на руках есть судебное решение.

А если задолжником зарегистрирована единственная жилая площадь, выселить его не имеют права, и скоро кредит будет списан по сроку давности. В России выбирают меру пресечения в виде лишения свободы, когда ссуда очень крупная.

Источник: https://BankrotSovet.ru/kollektory/kak-mozhno-borotsya-s-kollektorami-esli-vy-dolzhnik.html