Как уменьшить долг по кредиту

Многие из нас не умеют пользоваться деньгами. Я говорю не только о растратах и не правильном распределении средств, но в первую очередь об отношении к банкам и кредитным картам.

И я понимаю, когда кредит – это необходимость купить квартиру, ведь лучше платить за свое, нежели платить за съем. Я не понимаю, когда люди берут кредиты на вещи, которые не являются первой необходимостью. Очень часто люди не рассчитывают свои силы и попадают в кредитный капкан и кабалу.

В этой статье я описываю белые схемы уменьшения или списание кредита. Что такое рефинансирование и реструктуризация. Разберем как дела обстоят с микрофинансовыми организациями. А так же немного о банкротстве физических лиц.

Поймите, когда вы берете деньги у банка, вы обременяете себя серьезными  обязательствами. При малейшем отклонении от кредитного договора и вы становитесь должником на многие годы.

Штрафные пени, звонки от коллекторов и другие различные неприятности. Вы начинаете нервничать, скрываться, перестаете брать трубку, меняете сим-карту. Неужели вам нравится такая жизнь? А все ради чего? Вам банк «впарил» кредитную карту, а вы решили снять от туда деньги – гениально.

Очень часто случается так, что ты взял деньги в кредит, исправно выплачивал ежемесячные платежи, а потом понял, что у тебя нет возможностей или даже желания платить дальше огромные суммы. Случиться может все что угодно: от понижения зарплаты до увольнения с работы. В нашей стране возможно все.

Какие действия необходимо предпринимать, чтобы хоть как-то уменьшить существующий долг и окончательно не увязнут в кредитном кошмаре? Существует несколько вариантов:

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита. Да, вам нужно будет взять другой кредит, чтобы погасить предыдущий.

Это особенно выгодно, когда у вас несколько кредитов. Вы ищете другой банк, который будет согласен выкупить ваши кредиты и предоставить вам новый под более выгодный процент. Если у вас несколько кредитов, то банк выкупает их все.

Новый банк выдает вам кредит на более выгодных условиях. Им выгодно выкупить ваш кредит, им нужен клиент, исправно платящий ежемесячный платеж.

Перед тем как приступить к рефинансированию своего кредита хорошенько посчитайте. Сможет ли данная операция решить ваши проблемы:

1. Уменьшить процентную ставку;
2. Уменьшить ежемесячный платеж.

Рефинансирование кредита доступно не всем.

Если вы злостный неплательщик, то другие банки не захотят иметь с вами дело. У вас должна быть хорошая кредитная история. Хорошая кредитная история – это исправные ежемесячные выплаты по кредиту, хотя бы минимальными суммами.

Если вы уже выплатили большую часть своего долга, то возможно вам не нужна эта процедура, потому что вы уже заплатили банку все проценты.

В таком случае эта процедура будет вам невыгодна.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация — это изменение условий договора кредитования.

Вы добросовестный плательщик, но в данной ситуации вам тяжело выплачивать ежемесячный платеж по ряду причин:

• Понизили в должности;
• Уволили с работы.

И любые другие неприятности, которые затрудняют вам производить выплаты в прежнем размере.

Банки идут на изменение и уменьшение ежемесячного платежа – им это выгодно. У реструктуризации кредита есть свои плюсы и минусы: Вам становится легче выплачивать кредит, но при этом увеличивается срок кредитования. То есть, сумма долга увеличивается.

Для реструктуризации кредита просят представить следующие документы:

1. Заявление
2. Копия кредитного договора.
3. Выписка из банка или справка, в которой указана задолжность по кредиту и её размер.
4. Выписка из Единого Государственного Реестра о правах на недвижимое имущество и сделок с ним.
5. Копия паспорта.
6. Копия трудовой книжки.

В заявлении необходимо уточнить настоящую причину, по которой вы больше не в состоянии выплачивать указанный минимальный платеж:

• Потеря работы – справка о постановке на биржу труда
• Болезнь – справка от врача.
• Понижение зарплаты – Справка от работодателя о снижении заработной платы.

Государственная программа по списанию долгов

Если вы должник по ипотеке, то возможно вам подходит данная программа. Она предусмотрена для тех, кто приобретал в ипотеку жилье эконом класса. Государство помогает погасить часть долга в размере 600 тысяч рублей единоразово. Чтобы узнать, подходите вы под данную программу или нет, перейдите на официальный сайт дом.рф и подайте заявку.

Банкротство физических лиц

В наше время существует операция банкротства физических лиц. Если ваши финансовые дела совсем плохи и ничего вам не помогает, то возможно вы подойдете под процедуру банкротства.

Условия для признания банкротом:

• Ваш долг составляет более 500 тысяч рублей
• Просрочка платежа превышает 3 месяца

Для признания себя банкротом вам необходимо предоставить в арбитражный суд заявление, что платить вы больше не можете, и денег у вас нет. При этом вам придется попрощаться со своим имуществом, потому что оно уйдет с молотка. Исключением является единственное жилье пригодное для проживания.

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.

Согласно ч 1 ст.

446 Гражданского процессуального кодекса взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из совокупности указанных норм следует, что в деле о банкротстве гражданина не может быть наложено взыскание на единственное жилье гражданина.

Списание долга по сроку давности и как убежать от микрозаймов.

Если у вас хватило ума связаться с маленькими банками, или еще того лучше с микрозаймами (аля до зарплаты), то существуют варианты списания долга.

Существует вероятность того, что финансовая организация не подаст на тебя в суд в течении трёх лет. Если в этот период вам необходимо скрываться от представителей финансовой организации и коллекторов. По истечении трёх лет дело закроют по истечении срока давности. Но этот вариант очень сомнителен, потому что финансовые организации прекрасно знают о сроках.

Ну и напоследок я хочу дать вам несколько советов — не затягивайте.

Если ты понимаешь, что не тянешь кредит, не жди улучшения финансового положения, а сразу иди в банк и обсуждай новые условия. Можно обратиться за помощью к друзьям, чтобы вовремя осуществить выплаты. Постарайся запомнить, что задержка платежей и даже маленькие долги всегда негативно влияют на твою кредитную историю, а штрафные пени растут.

Легче всего гасить кредит – это вовсе его не брать. Я согласен с тем, что без ипотеки купить квартиру практически невозможно, но остальные кредиты вам точно не к чему. Особенно это касается микрозаймов до зарплаты, где проценты просто колоссальные.

Удачи вам и берегите себя.

Источник: https://blogprofit.ru/kak-spisat-dolg-kredit/

Как уменьшить долг по кредиту/займу через суд? | Юридическая Инициатива

Законодатель уже давным давно снабдил должников по кредитам и займам (и микрокредитам с их огромными процентами и пенями) палочкой-выручалочкой, о которой мало кто знает. А те, кто знают, не всегда понимают как ее применить. Мы постараемся объяснить как можно снизить размер долга по кредиту или займу в суде, используя ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Как уменьшить неустойку по кредиту?

Способ работает только для уменьшения долгов физических лиц! Для предпринимателей эта инструкция не подойдет, да и отношение судей к ним в вопросах невозврата долгов жестче

На самом деле снизить размер долга путем уменьшения неустойки по кредиту в случае, если она явно завышена относительно размера самого кредита, не так уж и сложно. В большинстве случаев достаточно просто уведомить суд о желании использовать в своих интересах ст.

333 ГК РФ, которая так и называется “уменьшение неустойки”.

Она гласит, что если истец требует от вас выплату неустойки, размер которой значительно превышает последствия невыполненного обязательства, то суд имеет право встать на сторону ответчика и снизить размер неустойки.

Данное положение о снижении задолженности особенно актуально для долгов по микрокредитам и займам

Когда я начал мониторинг востребованности данного материала, я обнаружил огромное количество поисковых запросов, связанных именно с долгами по микрокредитам и микрозаймам.

Действительно, несмотря на правовое ограничение, введенное с 1 января 2017 г.

, согласно которому проценты, начисляемые по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, я не могу назвать условия предоставления микрозаймов адекватными.

И особенно неприятно, когда людям дают микрозайм в размере 10 000 рублей, а потом, пользуясь их нехорошим финансовым положением, требуют от них 30 000 рублей. Собственно говоря, если у человека и так нет денег, то сумма в 3 раза больше на пустом месте не возникнет. Ну это все лирика… Перейдем к конкретике!

Кстати, с 31 июля 2019 года можно попросить банк об ипотечных каникулах. Это льготный период, в течение которого ипотеку даже можно не платить совсем. Естественно, при наличии соответствующих на то оснований.

Статья по теме: что такое ипотечные каникулы

Конкретный порядок действий для уменьшения задолженности по кредиту/займу

Итак, для использования положений, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, нужно первоначально уведомить об этом суд. Это возможно сделать либо в рамках судебного заседания устно (не самый лучший вариант), либо путем подачи ходатайства в суд о применении к ответчику ст. 333 в целях снижения размера неустойки (более предпочтительный вариант, но подготовить документ необходимо заранее).

Особого внимания заслуживает тот факт, что без вашей инициативы суд не будет применять положение о возможности снижения неустойки. Именно вам необходимо акцентировать внимание на том, что вы хотели бы им воспользоваться.

Пленум Верховного суда поясняет: Применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Это значит, что для того, чтобы уменьшить размер долга по кредиту с помощью этой нормы, ответчику придется объяснить чем же обусловлена его позиция касаемо несоразмерности неустойки.

В большинстве случаев (возвращаемся к нашим микрокредитам) можно сослаться на то, что сумма была взята относительно небольшая, а вернуть требуют больше в несколько раз, с учетом незавидного финансового положения ответчика, применение данной нормы может быть для суда весьма обоснованным.

Может быть интересно: как снизить размер выплат по ипотеке?

Может ли суд отказать в снижении размера неустойки по кредиту/займу?

Вполне, ведь в законе четко прописано, что суд ИМЕЕТ ПРАВО, но не обязан применять данное положение закона. Впрочем, как показывает практика, судьи весьма адекватно относятся к просьбам граждан снизить огромные размеры неустойки по кредиту/займу до более-менее адекватных размеров.

На сколько в данном случае можно снизить размер долга по кредиту?

Практика показывает, что были случаи, когда люди умудрялись отбить более половины от всей суммы задолженности через применение нормы о снижении неустойки.

Статья по теме: разбираем закон о коллекторах, их права и полномочия

Ситуация 1

Кировский районный суд г. Самара

Источник: https://xn----7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/kak-umenshit-dolg-po-kreditu-zajmu-cherez-sud/

Как уменьшить долг по кредиту?

Каждый человек, берущий кредит, знает, что ему придется подписать специальный договор.

В этот договор кредитования входят все самые важные данные по займу: сумма выплат, проценты, порядок и сроки возврата, а так же различные штрафы и долги, которые могут возникнуть при просрочках.

К сожалению, именно на последний пункт люди чаще всего просто не обращают внимания, так как думают, что это их не касается. Однако просрочка по самой разной причине может возникнуть у каждого.

Однако что делать, если сумма возникшего долга или штрафа слишком велика? Ведь порой банки специально ставят в договоре огромные компенсации для нарушителей с целью наживы. В этом случае стоит уменьшать сумму штрафа любыми законными способами. В этой статье мы расскажем вам, как уменьшить сумму долга по кредиту в мирном порядке, как действовать в суде и как избавиться от штрафов вовсе.

Из чего складывается сума долга?

Прежде чем говорить об уменьшении суммы имеющегося долга, рассмотрим из чего она состоит. В ней могут быть три части:

Неустойкой называют любые убытки, которые несет банк из-за нарушения условий договора кредитования. На деле это означает только небольшой процент за использование денег, так что неустойка обычно не рассматривается вообще.

Остальные два параметра значительно более интересны.

Штраф – это фиксированная сумма взыскания, которую заемщик должен выплатить в том случае, если он совершит какое – то нарушение самого договора кредитования.

Стоит отметить, что все штрафы прописывается заранее в самом договоре, и требовать каких – то дополнительных средств с вас не могут, как и увеличивать сумму уже имеющихся штрафов.

Последний параметр – пени. Пеня начисляется в случае длительных просрочек. Её особенность в том, что она не имеет фиксированного размера– она начисляется за каждый день задержи и зависит от суммы кредита. Правда размер её достаточно мал, и порой даже при длительной просрочке он не превышает размер среднего штрафа.

Как уменьшить сумму долга?

Периодически случается так, что заемщик полностью осознает наличие долга, обращается в отделение банка и хочет эту задолженность погасить, но при этом обнаруживает, что она несоразмерно велика или в ней имеются суммы, которые к долгу отношения не имеют.

В этом случае нужно попробовать мирно урегулировать ситуацию и попросить документы, в которых будет указан полный размер долга и отчет о том, откуда эта сумма вообще взялась – это ваше законное право.

Если вы обнаружили какие – то ошибки, допущенные программой или кредитным специалистом, то просто укажите на них – никакого обращения писать не потребуется, так как сотрудник банка будет обязан исправить неточность, провести перерасчет и выдать вам новую, правильную сумму штрафа.

Если же ошибки не было, и банк специально увеличил сумму вашего долга, то придется бороться с несправедливостью. И самый простой способ – подать письменную претензию на имя руководителя банка. В ней потребуется указать, по какому договору увеличили сумму вашего штрафа, а так же то, какой она должна быть.

На такую претензию вам обязаны дать подробный письменный ответ в течение месяца.
Стоит учесть, что увеличение суммы вашего долга возможно и по весьма специфичным причинам. Например, если просрочка появилась не по вашей вине.

В этом случае вам потребуется придется написать заявление, предоставить оправдывающие вас документы и потребовать пересчет суммы вашего долга.

Как уменьшить долг в суде?

К сожалению, большинство клиентов банков узнает о том, что у них имеется весьма большая сумма долга по кредиту уже в суде. При этом узнается это уже в ходе судебного разбирательства. В связи с этим защищать себя и уменьшать размер долга по кредиту приходится с помощью все того же суда, что весьма сложно.

Для начала рассмотрим, как можно сообщить суду о том, что размер долга по кредиту сильно завышен. Первый – устно сообщить во время заседания о том, что вы считаете названную банком цифру преувеличенной.

Это должны будут внести в протокол, а позже специалисты суда уже на основе предоставленных вами документов смогут подсчитать верную сумму штрафных выплат.

Однако это не самый лучший способ добиться того, чтобы сумму вашего долга пересмотрели, так как ваше обращение могут проигнорировать. Поэтому сразу перейдем к следующему варианту.

Второй способ добиться пересчета долга по кредиту – подать письменное ходатайство. Прямо во время ведения вашего дела вы сможете предъявить суду письменное требование суммы иска, размер которой будет состоять из суммы вашего долга, штрафов и судебных издержек. Составить его достаточно легко, в нем всего три части:

• Вступление (или заголовок). Содержит только название суда и адрес, данные заявителя (имя, адрес) и контакты для связи;
• Информационная часть. В ней в первую очередь указывается, к какому именно делу относится ходатайство. Далее заявитель должен сам привести верный расчет суммы, основываясь на имеющихся у него бумагах, квитанциях, чеках и, конечно же, договоре кредитования. Каждую цифру стоит отдельно описать и объяснить;
• Заключительная часть. В ней приводится опись всех документов и бумаг, на основе которых и была подсчитана верная сумма долга (сами бумаги прикладываются к ходатайству отдельно). После чего ставится подпись заявителя и дата подачи документа.

После подачи ходатайство приобщается к делу и отдельно рассматривается на судебном заседании. Если оно будет обосновано и сам банк не сможет привести контраргументов, то будет выставлена та стоимость иска, которая была указана уже заемщиком, а не кредитором – истцом.

Можно ли полностью аннулировать?

Да, такое возможно. Для этого потребуется доказать либо суду, либо банку, что долг был зачислен незаконно. Сделать это можно в том случае, если вы не нарушали договора кредитования, а сам долг возник не по вашей вине.

Сам процесс оспаривания долга будет целиком зависеть от того, почему долг появился. Если у вас действительно были недоплаты по причинам, от вас не зависящим, то стоит найти документы, эти причины подтверждающие, или же попросить о помощи свидетелей.

Если же проблема произошла по вине банка, то ищите помощи в нем самом – хоть как-то ваша попытка погашения кредита должна быть отмечена.

Ну и последнее, о чем стоило бы упомянуть, если долг возник из – за мошеннических действий банка, то защищать себя можно в том же самом суде. Подготовьте оправдывающие вас бумаги и направьте встречный иск на банк о мошенничестве.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-umenshit-dolg-po-kreditu.html

14 способов уменьшить долг по кредиту

Для некоторых слово долг звучит как ругательство. Честно говоря, иметь небольшую задолженность лучше, чем не иметь кредитной истории совсем. Ключ к успеху лежит в правильном соотношении трат и прибыли.

Если ваши расходы выше доходов, легко оказаться в долгах, что приведет к стрессу и разорению. Но существует несколько методов уменьшения размера долга без осуществления платежей.

Сначала обсудим несколько способов, как можно уменьшить задолженность, когда нет лишних денег на оплату. И не забудьте почитать – о 20 лучших местах, где можно спрятать деньги.

1. Поработайте над вашим кредитным счетом

Имея хороший кредитный счет, вы сможете платить меньший налог и претендовать на другие виды поддержки, это поможет избежать переплат во время погашения долга.

Начать следует с детального изучения всего, что касается кредитного досье, убедиться в точности информации. Обходясь минимальными платежами, вы обеспечите положительный баланс, и при этом на руках будете иметь свободные денежные средства на погашение основной суммы долга.

2. Получите более низкие процентные ставки

Наиболее важный фактор в выплате кредита с фиксированными временными рамками это то, какой процент вы платите.

Даже если процентные ставки поднялись после окончания рекламного периода или из-за нескольких платежей позднее срока, можно позвонить в кредитную компанию и обговорить возможность снижения процента.

Ничего постыдного в этом нет, самое страшное что может произойти – вам ответят «нет».

Высвободим деньги в бюджете

3. Сократите ежемесячные счета

Если у вас нет денег сейчас и нет возможности повысить прибыль, следует поработать над уменьшением регулярных счетов. Отмените ненужные подписки и автоматические выплаты, закройте абонемент в спортклуб, которым вы не пользуетесь, установите энергосберегающее освещение. Приложите усилия, чтобы сократить расходы где возможно.

4. Работа с компаниями по реструктуризации кредитов

Бывают времена, когда лучше всего обратиться к специалистам. При обращении в надежное агентство, сотрудники смогут договориться о снижении общей суммы задолженности, снизить процентную ставку и прекратить звонки от коллекторов. Такие учреждения специализируются на ведении диалогов с кредитовыми компаниями и сумеют наладить ведение дела лучше, чем вы сами.

5. Перечислите задолженность по кредитной карте

Хотите сэкономить больше средств для выплаты долга Проверьте, имеете ли вы возможность получить кредитную карту с 0% и переведите свою задолженность на нее. Если нет, то потребительский кредит или даже кредитная карта с меньшим процентом сэкономят вам массу денег на процентах в долгосрочной перспективе. Только относитесь к этому ответственно и не увеличивайте размер займа.

6. Согласуйте счета

Если хотите сократить общую задолженность, иногда все что нужно сделать – спросить. Вы можете уменьшить сумму счетов, которую должны заплатить, особенно, если они были выставлены годами ранее и все еще не оплачены. Позвоните в кредитовую или компанию по взысканию долгов и попросите разовое урегулирование. Часто итоговые суммы обсуждаются.

7. Постарайтесь уменьшить платежи за мобильный телефон

Какой самый простой ежемесячный счет Счет за мобильную связь. Многие оплачивают его не задумываясь. Вместо этого, можно сменить крупного сотового оператора на альтернативного провайдера, не такого большого. Счета за сотовую связь могут уменьшиться вдвое и более.

8. Поговорите с консультантом по долгам

Изучить всю информацию по сокращению долгов – это немалый подвиг. Вместо того чтобы пытаться решить проблему самостоятельно, назначьте встречу с консультантом по долгам. Он поможет добиться цели, какими бы ни были обстоятельства. Не стоит следовать чьему-то примеру из интернета. У вас будет план, основанный на вашей уникальной ситуации.

9. Создайте план по сокращению долга

Невозможно избавиться от задолженности, если не знать какие средства у вас есть. Перед тем как начать решать проблему сядьте и посчитайте, сколько и кому вы должны. Даже если не можете оплатить немедленно, вы будете знать, в какой точке находитесь. Это первый шаг к погашению долга.

10. Мотивируйтесь

Пытаетесь добиться финансовой независимости, чтобы уйти на пенсию? Хотите отправиться в долгожданный отпуск? Мечтаете не думать о деньгах? Неважно что вас мотивирует, но относитесь к этому серьезно, если оно когда-либо срабатывало.

Независимо от того, используете ли вы финансовый калькулятор, чтобы вычислить, когда наступит долгожданный день без долгов (при условии что придерживаетесь плана) или поощряете себя наградами на пути, оставаться мотивированным – единственно верный способ в достижении цели. Не упускайте возможность подработать на стороне.

11. Найдите дополнительный заработок

Живя «от зарплаты до зарплаты» невозможно выкроить средства для погашения долга. Что делать? Научитесь зарабатывать больше денег.

Подумайте, как можно обеспечить дополнительный доход. Если вы хорошо печете, продавайте свои лакомства на ближайшем рынке. Можете преподавать? Займитесь репетиторством. Любите детей? Предложите соседям нанять вас в качестве няни для детей. Существует множество вариантов получения дополнительных средств и каждый рубль пойдет вам на пользу.
Самая распространенная ошибка

12. Перестаньте увеличивать долг

Это выглядит как безумство, но озвучить необходимо самый надежный путь к избавлению от долгов – перестать их увеличивать. Прежде, чем заняться своей задолженностью, разрежьте все кредитные карты и поклянитесь не использовать их. Чем быстрее вы начнете жить на те деньги, что имеете, тем лучше. На данный момент предметы роскоши не для вас

13. Сократите расходы

Изучите детально свой банковский счет и выясните куда уходят деньги. Затем определитесь, каких расходов можно избежать. Например, делая кофе дома вместо покупки его по дороге, вы можете сэкономить несколько сотен рублей в неделю, которые лучше оставить на погашение займа. Но не забывайте расслабляться.

14. Не изводите себя

Самое главное, что нужно помнить – не стоит стыдиться своего долга. С правильным планом и надлежащими инструментами каждый может погасить задолженность и зажить беззаботной и стабильной жизнью. Дайте себе время и в итоге вы выйдете победителем.

https://zebra.credit/

Советуем посмотреть:

Почему возникают долги? И как их сократить? И как по возможности в них больше не влезать? Ответы на эти вопросы даст данный видеоролик

Источник: https://batop.ru/14-sposobov-umenshit-dolg-po-kreditu

Уменьшаем долг по кредиту

Задолженность по кредиту включается в себя сумму основного долга, причисленные процентов, повышенные проценты на основной долг, повышенные проценты на просроченный долг и неустойку (пени) на всю сумму долга. Уменьшение суммы задолженности перед банком подразумевает, прежде всего, снижение величины неустойки, поскольку именно из-за нее при расчете общего долга сумма существенно увеличивается.

Наиболее распространенными способами уменьшения суммы долга по кредиту являются:

• Рефинансирование.
• Реструктуризация.
• Уменьшение долга через суд.
• «Скидки» от коллекторских агентств.

Представим детально каждый из них.

Рефинансирование

Российские банки предлагают множество вариантов программ рефинансирования проблемных кредитов для частных клиентов. Суть заключается в оформлении заемщиком нового займа на более выгодных условиях для погашения старого.

Выгодные условия подразумевают пониженную процентную ставку или продление срока возврата заемных средств.

В итоге клиент может закрыть до 5-7 действующих кредитов (в зависимости от условий в конкретном банке) одним и дальше вносить текущие платежи только по нему.

Вы уменьшали долг по кредиту через суд?

УменьшалНет

В таблице ниже приводится актуальная информация по программам рефинансирования потребительских займов в ведущих российских банках.

БанкСуммаСрокГодовая ставка, %Особые условия

Россельхозбанк	От 10 тысяч до 1 миллиона рублей (до 750 тысяч рублей для необеспеченных кредитов)	Не более 5 лет	От 13,5 (при сроке до 1 года); От 15 (при сроке от 1 до 5 лет)	Клиенту предлагается выбрать схему погашения займа (аннуитетными или дифференцированными платежами).
ВТБ 24	От 100 тысяч до 3 миллионов рублей	От 6 месяцев до 5 лет	15	Объединить в один можно не более 6 кредитов и кредитных карт.
Сбербанк России	От 15 тысяч до 1 миллиона рублей	3 месяца — 5 лет	От 14,9 до 22,9	Возможность объединения до 5 кредитов в Сбербанке и сторонних банках. Поручительство и иное обеспечение отсутствуют.
Газпромбанк	От 50 тысяч до 3,5 миллионов рублей	До 7 лет	От 12,25	Кредиты в размере до 2 миллионов рублей выдаются без обеспечения, свыше этой суммы — с поручительством минимум одного лица.

На оформление программы рефинансирования смогут рассчитывать только клиенты, имеющие положительную кредитную историю и обращающиеся с подобной заявкой впервые.

Реструктуризация задолженности

Данный вариант заключается в том, что банк пойдет заемщику навстречу и заключит с ним новый кредитный договор на лояльных условиях. При этом основная сумма штрафов и неустоек списывается.

Такой способ позволит увеличить срок кредитования и, тем самым уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Использование реструктуризации — достаточно распространенная среди банков операция, особенно, когда скоро заканчивается срок действия кредитного договора.

Руководство банка принимает решение использовать такой способ решения проблем с перспективными или постоянными заемщиками, испытывающие временные финансовые затруднения, а также в случае небольших займов, обращение в суды по которым будет крайне невыгодно для банка.

Кредит на лучших условиях – успейте получить! ТОП кредитов за последние 3 месяца: Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней.

Ставка от 12%       Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!      Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных.

Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

Это самый простой способ уменьшения суммы задолженности, а именно части штрафных санкций, пеней и неустоек. Для снижения суммы неустойки необходимо в суде заявить о применении ст. 333 Гражданского Кодекса РФ. Смысл сводится к тому, что если подлежащая уплате банку неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий заключенного договора, то суд имеет право ее сократить.

Для этого от заемщика потребуется написать заявление о снижении неустойки или иных штрафов, в котором следует подробно указать все факты о допущении просрочек по оплате кредита, а также приложить детальную выписку из банка. В частности, необходимо сделать акцент о несогласии с размером предъявляемой задолженности и детально изложить причину невозможности погашения долга (из-за болезни, потери работы, отпуска по уходу за ребенком и т.д.).

Важно! Если заемщик не заявит об уменьшении суммы штрафов и нестоек, то по собственной инициативе (без ходатайства или заявления) суд уменьшать ее не будет.

Судебная практика показывает, что минимальным порогом снижения выставленной неустойки является величина ставки рефинансирования ЦБ РФ.

«Скидки» от коллекторских агентств

Объем выкупаемых у банков коллекторскими агентствами долгов физических лиц постоянно увеличивается.

Получают долговые обязательства они по существенно сниженной стоимости, поэтому могут идти навстречу заемщикам (особенно тем, которые не платят по кредитам годами).

Для ускорения процесса закрытия кредитного договора, агентство предлагает клиенту так называемую «скидку» за добровольную оплату долга в срок до 30 дней.

Такой способ является эффективным по причине «неблагоприятной» репутации коллекторских агентств и их способов выбивания долгов. Получение хорошей скидки стимулирует заемщиков погасить задолженность любым способом во избежание дальнейших последствий.

Зачастую размер предоставляемой скидки равен сумме всех штрафных санкций и неустоек. Но сумма основного долга также может быть несколько снижена, однако в этом случае предельный срок погашения будет сокращен.

Важно напомнить, что в большинстве случаев помимо вышеописанного, сумму основного долга по кредиту уменьшить нельзя.

Ранее это можно было сделать через суд или в индивидуальном порядке с банком, так как банки незаконно в эту сумму включали различного рода комиссии: комиссию за открытие и ведение счета, комиссию за выдачу займа и т.д. Множество судебных прецедентов позволили легко и быстро возвращать эти суммы, а в дальнейшем и вовсе добиться их отмены.

Если у заемщика нет возможности вносить очередные платежи в плановом режиме, обязательно стоит заранее предупредить банк и начать предпринимать меры, чтобы не потерять статус добропорядочного заемщика. Если же кредитная история испорчена, и были нарушены условия кредитного договора, то способы, описанные в статье смогут,помочь уменьшить сумму задолженности или хот бы ее отсрочить.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/umenshit-dolg.php

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

В последнее время с изменением экономической ситуации в стране, уменьшением зарплат, сокращением численности штата работников, заёмщики, которые брали кредиты в более благополучной финансовой ситуации, теперь оказались в затруднении с выплатой кредитов. А при малейшей просрочке по кредиту, долг неизбежно растёт из-за штрафных санкций, которые применяет банк. Как добиться уменьшения долга по кредиту пойдёт речь в данной статье.

Существуют досудебные и судебные способы уменьшения долга по кредиту.

Досудебный порядок уменьшения долга по кредиту

Первый и самый простой способ не допустить образование задолженности или реструктуризировать имеющийся долг это обращение в банк с письменным заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки погашения долга.

В заявлении нужно обязательно указать на обстоятельство, в силу которого заёмщик не может в прежнем порядке платить кредит, например, потеря работы, уменьшение заработка, болезнь, нетрудоспособность и др.

Банк может пойти навстречу заёмщику и установить новый график ежемесячных платежей.

Если же банк отказывает заёмщику в изменении графика платежей, то можно воспользоваться услугами реструктуризации кредита в другом банке. Для этого заёмщик должен подыскать банк, который готов дать кредит на взаимовыгодных условиях, чтобы погасить предыдущий кредит и прекратить кредитные отношения с первым банком.

Если же нет возможности реструктурировать кредит с банком-кредитором или с другим банком, тогда остаётся возможность уменьшения долга по кредиту в судебном порядке.

Судебный порядок уменьшения долга по кредиту

Долг по кредиту имеет составные части:

• «тело кредита» т. е. это сумма заёмных средств, которые выплатил банк заёмщику;
• Проценты за пользование заёмными средствами;
• Штрафные санкции за просрочку выплаты кредита;
• Комиссии банка за дополнительные услуги (например, за открытие счёта).

В судебном порядке заёмщик в зависимости от ситуации может требовать уменьшения долга по каждому из указанных элементов.

Банки часто практикуют, что сумма заемных средств, указанная в договоре, при выдаче заёмщику фактически уменьшается за счёт определённых комиссий. Например, по кредитному договору заёмщик должен получить 100 тыс. р., а фактически получает 98 тыс. р., а 2 тыс.

банк списывает комиссию за ведение кредитного счёта. На данном основании заёмщик может требовать в суде уменьшения долга по кредиту т. к. фактически он получил меньше средств, чем предусмотрено в кредитном договоре (оспаривание части договора по безденежности).

Второй элемент, по которому можно уменьшить долг по кредиту это проценты.

Обратите внимание! Банки могут требовать в судебном порядке только фактически начисленные проценты, за время пользования заёмными средствами.

Но нередки случаи, когда банк требует уплаты процентов за весь текущий год или даже насчитывает проценты за весь срок действия кредитного договора. Например, сумма кредита 100 тыс. р., процентная ставка 25% годовых, кредитными средствами заёмщик фактически пользовался 6 месяцев, а срок кредитного договора 24 месяца.

Банк для своей выгоды может предъявить требование о выплате процентов за весь срок договора (т. е. за 2 года). И расчёты могут быть такими 100 тыс. р. *25%*2 года, получаем переплату по процентам 50 тыс. р. При этом заёмщик может возразить на данные исковые требования т.к. фактически он пользовался кредитом не 2 года, а 6 месяцев, значит, расчёты будут следующими 100 тыс. р.

*25% *1/2 года т. е. переплата по кредиту должна быть не более 12500 р.

Последний элемент кредитной задолженности это неустойка за нарушение условий кредитного договора (просрочки выплат).

В законе есть чёткое положение о том, что если неустойка несоразмерна последствиям нарушения кредитного обязательства, то она может быть уменьшена судом вплоть до минимально возможной, которая равна ставки рефинансирования Центрального Банка РФ (в настоящее время это 11% годовых).

Обратите внимание! Если неустойка превышает сумму заёмных средств или даже сумму начисленных процентов по кредиту, то суд может её уменьшить.

Стороны в гражданском процессе сами защищают свои интересы, поэтому лучше, если заёмщик сделает заявление в суде об уменьшении неустойки.

Обратите внимание! Есть позиция Конституционного суда РФ, по которой суды должны применять последствия несоразмерности неустойки даже без заявления стороны в гражданском процессе (заёмщика).

Как видите, в ходе судебного процесса заёмщик должен отстаивать свои права, поэтому посещение всех судебных заседаний по взысканию долга по кредиту для заёмщика крайне желательно.

Кроме этого, если решён вопрос с уменьшением долга, заёмщик вправе просить суд установить рассрочку погашения долга.

Обратите внимание! Заёмщику лучше просить суд установить график погашения долга и установить посильную для заёмщика сумму ежемесячного платежа.

И если должник будет платить в соответствии с графиком платежей, установленных судом, то принудительного взыскания долга не будет.

Итак, в данной статье даны рекомендации как избежать задолженности по кредиту и как постараться снизить сумму долга по кредиту, если он уже имеется.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Уволился с работы по собственной инициативе и теперь накопился долг по кредиту. Есть ли какие-то способы его уменьшения, учитывая, что в данный момент я безработный?

Ответы юристов

Безделин Дмитрий

Здравствуйте! Попробуйте обратиться в банк с просьбой реструктуризировать долг, предоставьте доказательства того, что вы сейчас не работайте (это даст, какое-то время платить меньшую сумму), но хочу сказать сразу, что велика вероятность отказа, в связи с просрочкой платежа. Уменьшить долг невозможно, процентную ставку можно уменьшить, но для этого необходимо обратиться в другой банк для перекредитования с более выгодными условиями! Удачи Вам в решение вопроса!

Киселев Роман

Добрый день. Обратитесь в Банк с заявлением о предоставлении кредитных каникул или реструкторизации. ​Предоставьте копию трудовой книжки, что вы не работаете. Уверен, Банк пойдем Вам навстречу.

Источник: https://dolgi-net.ru/advice/kak-umenshit-dolg-po-kreditu/

Уменьшаем долг по кредиту: советы и рекомендации

Банковский кредит, несомненно, удобен и полезен.

С помощью заемных средств можно позволить себе дорогостоящие покупки — автомобиль, квартиру и т.д. Однако не всегда заемщику удается правильно рассчитать свои финансовые возможности. Результат — выплата кредита становится неподъемным бременем.

При малейшей просрочке платежей долг начинает расти из-за штрафных санкций, которые с удовольствием вам начисляет банк. В итоге набегает астрономическая сумма. 

Можно ли уменьшить размер задолженности? Читайте далее.

Уменьшение «тела» кредита

В процессе оформлении кредитных соглашений некоторые банки пользуются одной уловкой. Ее суть — сумма заемных средств, прописанная в договоре, больше той, которую вы получите. Происходит это вследствие начисления различного рода комиссий.

Например, вы берете кредит в сумме 150 тыс. руб. Но на руки получаете только 145 тыс. руб., так как 5 тыс. руб. банк списал как плату за ведение кредитного счета.

Поэтому вы вправе требовать уменьшения размера основного долга, ведь вы получили меньше денег, чем прописано в кредитном соглашении. Эта процедура называется оспаривание части договора по безденежности.

Банк может удержать часть вашего кредита в счет разных комиссий.

Уменьшение банковских процентов

По закону кредитные учреждения вправе требовать через суд только те проценты, которые были начислены в период фактического использования должником заемных средств.

Однако зачастую банк требует проценты за весь календарный год или даже за весь срок действия кредитного соглашения. Подобные требования абсолютно незаконны. Вы можете оспорить их в суде.

Вы обязаны оплачивать проценты только за период пользования кредитом

Уменьшение неустойки

Если неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, она может быть уменьшена судом до минимума (до ключевой ставки ЦБ РФ).

При этом суды должны применять данное правило даже при отсутствии соответствующего ходатайства со стороны заемщика. Однако лучше все же заявить об уменьшении суммы неустойки в ходе судебного рассмотрения дела.

Если неустойка больше суммы кредита или начисленных по нему процентов, судья вправе ее уменьшить.

Что делать дальше?

После того, как будет решен вопрос с уменьшением долга, вы можете просить суд о рассрочке. Для этого нужно подать ходатайство об установлении нового графика платежей и обозначить сумму, которую вы в состоянии ежемесячно вносить.

Если вы будете строго придерживаться нового графика, то сможете избежать принудительного взыскания задолженности.

Теперь вы знаете, как избежать задолженности по кредиту или уменьшить сумму долговых обязательств перед банком. Но не забывайте, что в ходе судебного рассмотрения дела вам предстоит нешуточная борьба с юристами банка, поэтому лучше привлечь к делу квалифицированного адвоката.

Источник: http://protivdolgov.ru/dolgi-po-kreditam/kak-umenshit-dolg-po-kreditu